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公的ローンの条件に合わないときは「民間ローン」
公庫をはじめとする公的ローンは安心感がもてますが、その代わり細かな条件や取り決めがあり、しかも融資額に制限があり、思うような金額が借りられないケースも少なくありません。公庫融資の不足分や公的ローンの条件に合わなかったり、借りづらい場合には民間ローンを活用します。民間ローンは公的ローンよりも条件が緩やかで、本人の収入基準と取得物件の担保能力により融資額が決まります。つまり、将来にわたって確実に返済する能力があるか、万が一返せなくなっても取得する物件にそれだけの担保価値があるか、が問われるわけです。民間ローンには、都市銀行などの銀行ローンのほかに、生命保険会社、信託銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協などがあり、金利や返済方法などのバリエーションも豊富です。利用できる条件としては、団体信用生命保険に加入できる人であれば誰でも可能です。融資額は本人の年収が他の借入と合わせて年間負担率（年収400万円以上は年間返済比率35％まで）を満たせば100％まで融資を受けられるのが一般的。ただし、勤務状況や勤務先も審査の対象となり、また自営業者の場合は過去２年の納税申告書等の提出が求められます。金利には公庫のような固定金利がなく、「変動金利型」か「固定金利選択型（３年・５年・10年など）」を選ぶことになります。固定期間が長くなるほど金利は高めに設定されています。
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